Перейти на полную версию сайта

Банк «Югра» — что происходит?

Проблемы банка Югра

На сегодняшний день банк «Югра» занимает 30-е место на российском рынке. Ввиду тяжелой финансовой ситуации в стране даже такому знатному банку (его объем вкладов составляет около 180 млрд руб.) потребовалась поддержка ЦБ. Теперь управляющую функцию банка возьмет на себя на некоторое время Регулятор в лице Агенства по страхованию вкладов, в ходе деятельности которого непосредственно управляющие банком органы акционеры, связанные с участием работы с уставным капиталом, вынуждены приостановить свои операции.

Скорее всего банк ожидает санация или, в худшем случае, отзыв лицензий. Это крупнейший страховой случай в истории российских банков. Более того, кейс «Югры» может стать первым в процессе санации с помощью Фонда консолидации ЦБ.

Закон об основании Фонда Консолидации был подписан В. Путиным в мае 2017 г. По данному закону ЦБ теперь может самостоятельно осуществлять инвестиции в санируемые банки для предотвращения его банкротства, при этом не требуя с учреждения смены универсальной лицензии на базовую.  Как передает «Коммерсантъ» Центробанк также может увеличить срок моратория на удовлетворение запросов кредиторов до трех месяцев, но не более срока действия временной администрации по управлению банком. Мораторий может быть распространен не только на денежные, но и на не денежные требования.

Все это будет находиться под ведомством автономного подразделения Центробанка – Управляющей Компании (УК), которую будет курировать заместитель председателя Банка России, инициатор создания фонда санации банков, Василий Поздышев. Он также выполняет функцию проектирования мер по снижению системных банковских рисков и консолидации банковского сектора. По данным «Коммерсанта», который ссылается на пресс-службу ЦБ, в УК будет работать «небольшая команда специалистов», которая возьмет на себя роль собственников санируемых банков. Ранее же меры по спасению банков ограничивались получением кредита на 10-15 лет под 0,5% годовых, реализуемые через Агентство по страхованию вкладов. 

Данный казус может быть охарактеризован так, как назвал его Олег Анисимов, член совета директоров интернет-бухгалтерии «Моё дело», «too big to fail». Проблема заключается в том, что банк «Югра» обладает слишком большими вкладами населения, но при этом степень кризиса, который поразил учреждение приближает его довольно близко к краху.

Все началось после проверки ЦБ и АСВ в апреле 2017 г.  В январе Центробанк опубликовал отчетность банков за декабрь 2016 г., в котором самым нерентабельным числился «Югра». За 2015 г учреждение потеряло 32,2 млрд руб. Как передают «Ведомости» убытки были вызваны активным созданием резервов с конца I квартала прошлого года, следует из данных оборотной ведомости банка, что было предписанием ЦБ об их восполнении по корпоративному кредитному портфелю по результатам проверки. Причиной проверки ЦБ стало перерегистрирование банка (шел перевод главного офиса банка из города Мегион Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в Москву). Тогда глава «Югры» Алексей Нефедов утверждал, что проверка не должна вызывать паники.

После апрельской проверки банк «Югра» старался пополнить капитал за счет конвертации, субординированных депозитов акционеров в акции Dassault Ventures и Radamant Financial, о чем заявил президент банка. При этом он отрицал связь такого поворота событий с ограничениями по количеству резервов ЦБ, но, как сообщили «Ведомости» на 1 июля 2016 г. норматив достаточности капитала (Н1) составлял 18,19% (при минимуме 8%), норматив достаточности базового капитала (Н1.1) составил 7,39% (минимум 4,5%) и основного капитала (Н1.2) – 12,23% (6%), а, следовательно, формального повода к укрупнению капитала у банка не было.

Иван Тертичный, партнер Tertychny Law утверждал: «ЦБ давно требует раскрытия структуры собственности от банков, привлекающих вклады физлиц. Это было одним из условий вхождения банков в систему страхования вкладов. В данном случае можно предположить, что формальное увеличение доли было вызвано давлением со стороны ЦБ или АСВ»

В апреле 2017 г в банке произошел сбой, что привело к нарушению работы сервиса. Сотрудники петербургского офиса банка отметили, что неполадки имели место по всей стране. Из-за сбоя замедлились выдачи вкладов. В банке данную неурядицу объяснили техническими причинами (возможными нарушениями в энергоснабжении). И, хотя после восстановления работоспособности сервисов банк вернул вкладчикам 50 млн рублей, данная причина не была убедительной для ЦБ. Юрий Беликов, ведущий методолог «Эксперт РА» связал причины проблем банка с недостаточной ликвидностью. Это также может подтверждаться тем, что инфраструктура столь крупного банка, как «Югра» может позволить воспользоваться другими серверами, при неполадках с основным.

Регулятор провел внеплановую проверку после таких событий, в ходе которой было установлено, что банку нужно увеличить резервный капитал более чем на 40 млрд. руб., что стало критичным для «Югры». «Дорезервирование на 46 млрд руб. означало бы почти полную потерю капитала банком, нарушение всех нормативов достаточности капитала и их возможное снижение ниже 2%», – анализировал Беликов и объявил, что в этом случае ЦБ должен усилить надзор над «Югрой»

В мае 2017 г. стало известно, что в базовый капитал банка будет вложено около 500 млн долл от акционеров в виде конвертации субординированного депозита в капитал, сообщила в понедельник пресс-служба банка со ссылкой на президента Алексея Нефедова. Но, когда речь зашла о том, кого банк привлек и на какую сумму, пресс-служба смогла узнать только то, что 385,5 млн. долл. будет предоставлено Radamant Financial, но про остальную сумму пресс-служба уточнить так и не смогла.

Предполагалось, что данная мера могла помочь банку с выполнением предписаний Центробанка, но ситуация осложнялась, видимо, и тем, что помимо мер, касающихся резервов, как выяснилось, были наложены и ограничения на операции с активами и пассивами, ограничение также распространялось на договоры новации (замена одних обязательств на другие), на перевод долга, уступку прав требований по кредитам, а также на договоры доверительного управления, финансовой аренды и иные договоры, связанные с отчуждением, операции купли-продажи имущества банка, передачи имущества в аренду или обременения в пользу третьих лиц, что означало фактически прекращение основной деятельности банка.

В июне у банка сменился акционер, как сообщила ФАС. Теперь вместо компании Radamant Financial AG вошло АО «Прямые инвестиции». В рамках деофшоризации, как передавали «Ведомости», эта компания должна была быть исключена из контроля над банком из-за ее иностранного происхождения (Radament Financial AG основным акционером банка была Швейцария, в то время как «Прямые инвестиции» зарегистрирована в России), что должно было содействовать раскрытию действительных владельцев банка.

Основной владелец не поменялся, им так и остался Алексей Хотин. Однако, отчетность, по мнению Поздышева все еще не соответствовала действительности. «На протяжении последних нескольких месяцев есть признаки того, что отчетность, которую нам предоставлял сам банк, является недостоверной» — заявил зампред ЦБ.

Поводом для введения временной администрации по управлению банком стало то, что «Югра» делала отдельных вкладчиков акционерами, выдавая им по одной акции, чтобы обходить ограничения привлечения физических лиц, масштабы этого нарушения — 1,88 млрд руб. «Мы посчитали в том числе и это достаточно серьезным звонком для введения временной администрации», — сообщил он.

Под страховку попало ок. 170 млрд. руб и, если понадобится, ЦБ может увеличить больший лимит кредита на выплаты пострадавшим вкладчикам. Далее стало известно, что Хотин пополнял капитал «Югры» за счет кредитов других банков. «У нас есть серьезные основания полагать, что источниками субординированных депозитов, которые банк «Югра» конвертировал, были кредитные средства других банков», — рассказала 10 июля директор департамента банковского надзора Анна Орленко.

Как передают «Ведомости» основная доля кредита приходился на нефтяной, строительный сектора и недвижимость. «За последние 12 месяцев банку было выставлено 10 предписаний, и они все касались деформирования резервов. Я объем не буду говорить, <…> речь идет о десятках миллиардов выставленных требований», — сказала Орленко.

«Почти у всех заемщиков были огромные объемы сделок по торговле стройматериалами, что само по себе странно. Совокупный оборот таких сделок доходил до 300 млрд в какой-то момент. Это очень нетипично. Обычно таким образом камуфлируются большие проблемы в балансе банка. И очень большие обороты — около 86% — расчетов между юридическими лицами проходились на три банка.

Это тоже говорит о том, что, возможно, были некие технические компании, которые многократно перебрасывали деньги между собой, чтобы закамуфлировать свое реальное финансовое состояние, например, показатели выручки». Резервы пополнялись одним кредитом, но распускались другими. По оценкам ЦБ, на кредиты акционерам приходится больше половины кредитного портфеля «Югры». 

Ситуация повлияла и на сотрудничество банка и Ночной Хоккейной Лиги, в которой играет Президент РФ. Было объявлено о приостановлении коллоборации банка и спортивной организации. Однако Гендиректор НХЛ соревнований заявил, что кризис «Югры» не должен сказаться на финансовом положении лиги. 

Данный случай – результат глубокого финансового кризиса в стране. «Конечно, мы понимаем, что сейчас сложное положение финансовой системы [России]. Такое беспокойство было. Надеюсь, что в целом финансовая система будет устойчива» — заявил бывший министр финансов Алексей Кудрин, комментируя коллапс «Югры»

Руслан Николаев

Фото: pixabay

comments powered by HyperComments
#НОВОСТИ
#PRpower
#ПОЗИЦИЯэкспертов
патриотизм Стратегический патриотизм основан на делах
Владимир Хрыков, ректор Академии стратегического проектирования
07/07/201717:04
Формирование идентичности Формирование идентичности в Евразии
Юрий Самонкин, председатель коллегии АНО «Центр Исследований, сохранения, поддержки и развития евразийства»
06/07/201716:35
Big Data Big Data — как используют в органах государственной власти
Александра Полякова, профессор РАНХиГС, ФУ при Правительстве РФ
05/07/201713:00
#Госпрес-TV
Перейти на полную версию сайта