Деньги на исполнение контракта
Между вашими затратами и оплатой по контракту проходят недели: сначала закупка материалов и работа, потом приёмка, потом срок оплаты. Небольшой компании этот разрыв закрывать нечем — отсюда отдельная категория финансовых продуктов под госконтракты.
Три инструмента
| Инструмент | Когда нужен | Что служит обеспечением |
|---|---|---|
| Тендерный заём | внести обеспечение заявки на спецсчёт, когда своих средств нет | короткий заём на срок торгов |
| Кредит на исполнение контракта | закупить материалы и вести работы до оплаты | сам контракт и будущая выручка по нему |
| Факторинг | получить деньги сразу после приёмки, не дожидаясь оплаты | уступка денежного требования к заказчику |
Отдельно стоит независимая гарантия: она не даёт денег, а заменяет их — вместо заморозки собственных средств вы платите комиссию.
Что смотрит банк
- сам контракт: предмет, сроки, наличие аванса, порядок оплаты;
- кто заказчик и насколько дисциплинированно он платит;
- вашу отчётность, обороты, налоговую нагрузку;
- опыт исполненных контрактов без неустоек;
- реалистичность цены: контракт, выигранный глубоким демпингом, кредитуют неохотно.
Контракт с авансом требует меньше заёмных денег, но увеличивает обеспечение: оно не может быть меньше аванса. При демпинге свыше 25 процентов аванс не выплачивается вовсе — это надо учитывать до торга, а не после.
Как считать стоимость
- Постройте график: когда вы платите поставщикам и подрядчикам, когда подписываете приёмку, когда приходит оплата.
- Определите максимальную глубину разрыва — сколько денег и на сколько дней нужно.
- Посчитайте проценты за этот срок и прибавьте комиссии за выдачу.
- Вычтите результат из прибыли по контракту. Если после вычитания прибыли не остаётся, снижаться на торгах до этой цены не имело смысла.
Тендерные займы «на пару дней» выглядят дёшево в абсолютных цифрах, но в пересчёте на годовую ставку бывают очень дорогими. Если участие в каждой закупке требует заёмных денег на обеспечение заявки, дешевле получить независимую гарантию.
Конкретные ставки и условия не приводятся: они зависят от банка, вашей отчётности и ключевой ставки. Правила об авансе и обеспечении сверены с 44-ФЗ на 22.08.2026.